Кредиты малому бизнесу. Условия кредитования

Кредиты для малого бизнеса – стандартная услуга, которую предлагают крупные банки России. Однако само понятие «малый бизнес» у разных банков может отличаться.

В большинстве случаев, под малым бизнесом понимается предприятие с общей годовой выручкой до 30 млн. рублей и численностью работников до 50 человек. При этом организационно-правовая форма предприятия значения не имеет.

Некоторые банки к малому бизнесу относят предприятия с годовым оборотом 100 млн.рублей, а численность персонала в расчет вообще не принимают. Условия кредитования малого бизнеса и требования к заемщикам, в среднем, не сильно отличаются у разных банков.

Виды кредитования малого бизнеса

Овердрафт к расчетному счету

При расчете лимита овердрафта принимаются во внимание среднемесячные поступления по расчетному счету предприятия за последние месяцы (от 3-6 месяцев). На начальном этапе размер овердрафта будет составлять 30-50% от оборота предприятия при годовой ставке около 20%. Если обслуживание овердрафта происходит на должном уровне, то в дальнейшем условия кредитования могут быть улучшены: ставка уменьшена, а лимит заемных средств увеличен до 75-90% от оборота.

Кредит для пополнения оборотных средств предприятия

Обычно не превышает среднемесячную официальную выручку предприятия за последние 6-12 месяцев. Ставка по кредиту на пополнение оборотных средств также составляет около 20% в год.

Кредит на приобретение оборудования

Стоимость такого кредита будет меньше. Лимит кредитования определяется банком на основе соотношения кредитных и собственных средств предприятия, но не превышает 80%.

Где взять кредит малому бизнесу

Прежде всего, имеет смысл попытаться взять кредит в том банке, в котором уже открыт расчетный счет предприятия. Во-первых, часть документов (примерно 1/3), необходимых для оформления кредита, уже представлена в банке, и поэтому не нужно тратить время на их сбор. Во-вторых, банк имеет возможность проанализировать и оценить движение средств на счете предприятия и быстро принять решение по кредиту и по его лимиту.

Если возможности взять кредит в обслуживающем банке нет, то можно обратить в любой другой банк, занимающийся кредитованием бизнеса. Для оформления кредита, в большинстве случаев, потребуется залоговое обеспечение, в качестве которого может выступать имущество предприятия или физического лица (руководителя, главного бухгалтера и т.д.), оборудование, товары в обороте и т.д.

Для оформления овердрафта залог обычно не требуется, хотя данные пункт лучше уточнить у кредитора.

В последнее время на рынке бизнес кредитования стали появляться предложения, позволяющие оформить кредиты малому бизнесу и ИП без обеспечения, однако условия по таким кредитам довольно жесткие (ставки от 27% годовых), а сроки кредитования низкие (3 года, в среднем). Тем не менее, для «перехвата» такие кредитные предложения могут быть удобны.

Займы на карту, Qiwi, Яндекс Деньги

Переводом онлайн за 5 минут!

До 30 000 руб. Моментально! Высокое одобрение заявок! Акция на первый заем!

• С 21 года
• Круглосуточно
• Автоматическое одобрение

Узнать подробнее >>>

Похожие статьи

• Как снизить ставку по микрозайму?
• Финансирование стартапов: где взять деньги на открытие бизнеса?
• Бонусные акции и программы лояльности

• Комментарии