Что нужно знать при оформлении кредита наличными?

Оформляя кредит наличными в банке, заемщик должен учитывать ряд нюансов по стоимости и обслуживанию кредита. В рекламных объявлениях банков часто акцентируется внимание на низкой процентной ставке по кредиту наличными. Но на самом деле может выясниться, что заявленная ставка применима только для некоторых категорий потребителей (например, для зарплатных клиентов). Для других категорий заемщиков стоимость кредита может оказаться значительно дороже.

Кроме того, в рекламных объявлениях не указываются дополнительные комиссии, которые значительно увеличиваются конечную стоимость кредита. Чтобы узнать, насколько именно изменяется цена, нужно обратить внимание на полную стоимость кредита наличными

Эффективные проценты

Полная стоимость кредита состоит из номинальной ставки и всех дополнительных комиссий, которые назначаются заемщику, например, расходы, связанные с оформлением кредита наличными, обслуживанием кредитной линии и т.д.

Закон обязывает банк раскрывать полную стоимость кредита в кредитном договоре. Поэтому при подписании документов заемщику следует уделить данному повышенное внимание. Этот показатель помогает также рассчитывать свои силы по оплате кредита.

Кругом комиссии

Каждый банк имеет свои тарифы кредитования. Комиссии, взимаемые с заемщиков, могут отличаться. Некоторые банки берут комиссии по полной программе: за выдачу и ежемесячное обслуживание кредита, за консультирование, за смс-оповещение и другие. У других перечень взимаемых комиссий может быть меньше.

Комиссии, как правило, берутся с первоначальной суммы займа даже в том случае, если они начисляются не единовременно. Это означает, что на их размер не влияет постепенное уменьшение суммы долга

Обеспеченные кредиты

Если заемщик запрашивает большую сумму кредита, то в большинстве случае ему потребуется предоставить поручителей (людей, которые должны будут выполнить кредитные обязательства перед банком, если сам заемщик окажется не в состоянии это сделать) или залог, или и то и другое вместе.

Под залогом подразумевается как приобретаемое клиентом движимое или недвижимое имущество, так и уже имеющееся. Кроме того, на период действия кредитного договора банки могут потребовать застраховать залог, что еще больше увеличивает конечную стоимость кредита.

Некоторые организации, выдающие кредиты наличными, предъявляют менее жесткие требования, однако кредитная ставка по таким кредитам очень завышена, так как именно в нее кредитная организация закладывает возникающие риски.

Как гасить задолженность по кредиту?

Для каждого кредита составляется график его погашения и прописывается в кредитном договоре. Если заемщик, по определенным причинам, не внесет платеж в соответствии с выданным графиком, то банк начислит ему штрафы за каждый день просрочки.

Чтобы предотвратить подобные проблемы, заемщику лучше предупредить о своих сложностях специалиста банка. В этом случае, вполне возможно, что клиенту предоставят отсрочку или другой способ выхода из сложившейся ситуации.

Перед подписанием кредитного договора необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктам и оценить свои возможности. Чтобы кредит не стал неподъемной кабалой, желательно, чтобы ежемесячные платежи по займу не превышали 40-45% от дохода заемщика.

• Комментарии